Ihr Nettovermögen berechnen und verstehen

Wie viel sind Sie finanziell "wert"? Nicht, wie viel Sie im Monat verdienen - sondern wie viel besitzen Sie tatsächlich, wenn Sie Ihre Schulden abziehen. Das ist Ihr Nettovermögen und es ist vielleicht die ehrlichste Einzelzahl für Ihre finanzielle Gesundheit. Einkommen zeigt den Fluss; Nettovermögen zeigt das kumulierte Ergebnis an.

Dieser Artikel erklärt, wie Sie es in fünf Minuten berechnen, was die Schuldenquote bedeutet und warum Sie es alle paar Monate erfassen sollten.

Die Formel

Das Nettovermögen ist die Differenz zwischen Vermögenswerten und Schulden:

Nettovermögen = gesamte Vermögenswerte − gesamte Verbindlichkeiten

Vermögenswerte sind alles, was Sie besitzen und wertvoll ist:

• Bargeld und Einlagen (Konten, Ersparnisse)
• Investitionen (Aktien, ETFs, Anleihen, Kryptowährungen, Rentenkonten)
• Immobilien (zum aktuellen Marktwert)
• Andere (ein Auto, Wertgegenstände, eine Beteiligung an einem Unternehmen)

Verbindlichkeiten sind alles, was Sie schulden:

• Kredite (Immobilien-, Konsum- und Autokredite)
• Andere Verpflichtungen (Kreditkarten, Darlehen von Familie und Freunden)

Beispiel

Nettovermögen: 235.000 € − 125.000 € = 110.000 €. Das ist es, was Sie heute tatsächlich besitzen, wenn alle Vermögenswerte verkauft und alle Schulden zurückgezahlt würden.

Berechnen Sie Ihr eigenes Nettovermögen im Nettovermögensrechner - füllen Sie die Kategorien aus und sehen Sie sofort das Ergebnis.

Die Schuldenquote im Verhältnis zum Vermögen

Neben dem Nettovermögen selbst ist eine zweite Messgröße nützlich - Schulden gegenüber Vermögenswerten:

Schuldenquote = gesamte Verbindlichkeiten / gesamte Vermögenswerte × 100 %

Zum Beispiel: 125.000 / 235.000 ≈ 53%. Dieser Prozentsatz zeigt, wie viel Ihres Vermögens "geliehen" ist. Eine niedrigere Quote bedeutet weniger Verschuldung und mehr Belastbarkeit, wenn Ihr Einkommen sinkt. Junge Leute mit einer frischen Hypothek haben natürlich eine hohe Quote, die im Laufe der Jahre sinkt.

Das Nettovermögen kann auch negativ sein - beispielsweise ein Student mit Krediten oder jemand mit einer frischen Hypothek und wenigen Vermögenswerten. Dies ist kein Urteil; was zählt, ist die Richtung im Laufe der Zeit, nicht die Momentaufnahme.

Warum Sie es verfolgen sollten

Eine einzige Messung ist eine Momentaufnahme. Der Wert ergibt sich aus dem Trend: Sie berechnen Ihren Nettovermögen alle 3-6 Monate und beobachten die Richtung.

• Steigt es? Ihr Plan funktioniert.
• Stillstand trotz Einkommen? Sie geben so viel aus, wie Sie verdienen.
• Sinkt es? Es ist Zeit, Ihre Ausgaben und Schulden zu überprüfen.

Es ist auch ein objektives Korrektiv gegen Illusionen: Ein hohes Einkommen bedeutet nicht Wohlstand, wenn Sie alles wieder ausgeben.

Wie man es verbessern kann

Zwei Hebel bewegen die Zahl nach oben: wachsende Vermögenswerte und sinkende Schulden.

• Bauen Sie Vermögenswerte durch regelmäßige Investitionen auf - Zinseszins trägt die Last im Laufe der Zeit.
• Lassen Sie Ihr Vermögen für sich arbeiten und verteilen Sie es sinnvoll - siehe Asset-Allokation und Diversifizierung.
• Bevor Sie aggressiv investieren, müssen Sie teure Schulden abbezahlen - die Zinsen für einen Verbraucherkredit übersteigen häufig eine angemessene Marktrendite.
• Behalten Sie einen Notgroschen bei, damit Sie in einer Krise keine neuen Schulden aufnehmen müssen.

Was das NICHT bedeutet

• Es ist eine Momentaufnahme: Die Marktwerte von Investitionen und Immobilien ändern sich, ebenso die Zahl.
• Es ist kein Wettbewerb: Vergleichen Sie Ihren heutigen Stand mit Ihrem eigenen früheren Stand.
• Die Schätzung ist ein Leitfaden. Ihre Genauigkeit hängt davon ab, wie realistisch Sie Ihr Vermögen bewerten.

Lesen Sie weiter

• Asset-Allokation - wie man die Vermögensseite gestaltet.
• Diversifizierung - damit Sie nicht alles auf eine Anlage setzen.
• Notgroschen - der Puffer, der Ihr Vermögen schützt.
• Investieren für Anfänger - der vollständige Plan.

Newsletter abonnieren

Abonnieren Sie den Newsletter und holen Sie sich neue Rechner und Artikel direkt in Ihren Posteingang - keine Signale und kein Spam.