Wie viele Aktien brauchen Sie für 1.000 Euro passives Einkommen im Monat?

"Ich will von Dividenden leben". Das klingt wie ein Traum, ist aber in Wirklichkeit eine einzeilige Rechnung. Passives Einkommen aus Dividenden hängt nicht von Glück oder Timing ab - es hängt von zwei Zahlen ab: Wie viel Kapital Sie haben und wie hoch die Dividendenrendite Ihres Portfolios ist.

Die Formel ist einfach

Das jährliche Dividendeneinkommen ist einfach:

Jahreseinkommen = Kapital × Rendite

Drehen Sie es um und Sie erhalten die wichtigste Frage - wie viel Kapital Sie für ein bestimmtes Einkommen benötigen:

Benötigtes Kapital = gewünschtes Jahreseinkommen / Rendite

Also für 1.000 € im Monat, also 12.000 € im Jahr, bei einem Portfolio mit einer Dividendenrendite von 4%:

12.000 € / 0,04 = 300.000 €

Wenn der durchschnittliche Aktienkurs 50 € beträgt, sind das etwa 6.000 Aktien. Das ist alles.

Die Dividendenrendite verändert alles

Das gleiche Ziel - 1.000 € pro Monat - erfordert je nach Rendite sehr unterschiedliches Kapital:

Auf den ersten Blick scheint die Schlussfolgerung zu lauten: Streben Sie nach einer höheren Dividendenrendite. Aber hier ist die Falle, über die man ehrlich sein muss.

Eine hohe Dividendenrendite ist kein Freibrief

Eine sehr hohe Dividendenrendite ist oft ein Risikosignal und kein Schnäppchen. Dafür gibt es zwei Gründe:

• Der Kurs ist gefallen. Rendite ist die Dividende geteilt durch den Preis. Halbiert sich der Preis, verdoppelt sich die Rendite - aber das bedeutet normalerweise, dass der Markt Schwierigkeiten erwartet.
• Die Dividende kann gekürzt werden. Ein Unternehmen in Schwierigkeiten kürzt zuerst die Dividende. Dann wird aus "einer Rendite von 8%" über Nacht 3%, und der Kurs fällt weiter.

Aus diesem Grund schlägt eine nachhaltige Rendite von 3–4% aus einem diversifizierten Portfolio normalerweise eine unsichere Rendite von 8% aus einem einzigen in Schwierigkeiten geratenen Unternehmen. Passives Einkommen ist nur dann sinnvoll, wenn es dauerhaft ist.

Und die Steuer?

In den meisten Ländern werden Dividenden besteuert. Wenn wir von einer Steuer von 5% ausgehen, dann brauchen Sie, um 1.000 € netto pro Monat bei einer Rendite von 4% zu erhalten, tatsächlich etwas mehr Kapital, weil Ihre effektive Rendite auf 3,8% fällt.

Der Rechner erlaubt es Ihnen, die Steuer als Annahme anzugeben - aber seien Sie vorsichtig: Dies ist keine Steuerberatung. Die Steuerregeln unterscheiden sich und ändern sich; für reale Beträge überprüfen Sie die aktuellen Sätze für Ihre Situation.

Probieren Sie es selbst

Ändern Sie das Ziel, die Rendite und den Aktienkurs und sehen Sie, wie sich das benötigte Kapital ändert:

Öffnen Sie den Rechner mit dem obigen Beispiel - 1.000 € pro Monat bei 4%. Wechseln Sie dann in den Modus "Einkommen aus Portfolio", um zu sehen, welches Einkommen der Betrag, den Sie bereits haben oder für den Sie planen, erwirtschaften würde.

Annahmen

• Konstante Rendite: Die realen Dividenden ändern sich jedes Jahr; der Rechner geht von einem Durchschnittswert aus.
• Der eingegebene Steuersatz ist eine Annahme und keine Steuerberatung; standardmäßig bleiben Steuern unberücksichtigt.
• Die angezeigte Aktienzahl ist eine Näherung auf Grundlage des eingegebenen Durchschnittskurses.
• Die Ergebnisse sind hypothetisch und stellen keine Empfehlung für eine bestimmte Dividendenaktie dar.

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