Interaktywnie
Symulatory i zabawki
Pobaw się liczbami i zobacz, co się stanie: wehikuł czasu, DCA kontra jednorazowa wpłata, erozja inflacyjna i lekcje o pieniądzach. Wszystko jest edukacyjne i działa w całości w twojej przeglądarce.
Plan osobisty · na żywo
Mój plan finansowy
Zbierz dochody, wydatki i kredyty w jednym miejscu, zobacz, ile zostaje co miesiąc i — jeśli to zainwestujesz — kiedy osiągniesz cel.
1 · Dochody
Pensja, premie, bony, dywidendy. Nie znasz podziału? Przełącz na „Suma”.
2 · Wydatki i kredyty
Ile wydajesz i jakie raty kredytów płacisz.
Kredyty
Spłacony w 3l 0m · odsetki 719 €
3 · Co zostaje
Nadwyżka miesięczna
327€/mies.
Jeśli zainwestujesz tę nadwyżkę (327 €/mies.), poniżej zobaczysz, jak szybko rośnie twój kapitał.
Wskazówki
Ogólne zasady edukacyjne — nie porada osobista.- Drogi kredyt (oprocentowanie 9%). Jego spłata to „gwarantowany” zysk równy temu oprocentowaniu — często przed inwestowaniem na rynku.
- Przed inwestowaniem rozsądnie jest mieć fundusz awaryjny na 3–6 miesięcy wydatków (≈ 3 930–7 860 €). Teraz masz 3 000 €.
- Każde dodatkowe 100 €/mies. przybliża cel o kolejne 1l 6m.
4 · Inwestuj i osiągnij cel
Osiągasz cel w 8l 5m w wieku 38 lat.
Po 40 latach: 906 373 €Rok 0 · wiek 30 → 3 000 €
Albo wybierz cel:
Inwestujesz 327 €/mies. (swoją miesięczną nadwyżkę).
Twój plan zapisany jest tylko w twojej przeglądarce. To edukacyjna ilustracja ze stałym zyskiem, a nie porada ani prognoza. Realne rynki się wahają.
Wehikuł czasu
Gdybyś zainwestował…
Zobacz, ile warte byłyby dziś twoje pieniądze, gdybyś lata temu zainwestował je w różne aktywa.
Do 2026 miałbyś
$7,142
Wizualizacja
Kula śnieżna
Zobacz, jak wpłaty rosną przez lata — i jak w pewnym momencie odsetki zaczynają zarabiać więcej niż same wpłaty.
Kwota końcowa
108 224€
Zainwestowane
49 000€
Zarobione odsetki
59 224€
Po 20 latach zainwestowane 49 000 € rosną do 108 224 € — 59 224 € z tego to czysty zysk z procentu składanego.
Uproszczony model ze stałym zyskiem — edukacyjnie, a nie prognoza.
Efekt małych wydatków
Kawa, którą pijesz
Mały codzienny wydatek wydaje się niegroźny. Ale gdybyś go zamiast tego zainwestował — zobacz, ile się z tego uzbiera.
Mógłbyś mieć
79 224€
Wpłacone
36 500€
Wzrost
42 724€
Gdybyś zainwestował te pieniądze zamiast je wydać, po 20 latach urosłyby do 79 224 €.
Hipotetyczna ilustracja przy stałym zysku — to nie prognoza ani porada. Wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych.
Strategia
DCA kontra jednorazowa wpłata
Zainwestować wszystko naraz czy w ratach? Zobacz, kto wygrywa na różnych rynkach — przy tej samej sumie przez 3 lata.
Jednorazowo
4796€
W ratach (DCA)
4186€
Wpłata jednorazowa wygrywa tu o 14.6% — pieniądze pracują dłużej.
Historyczny wniosek: wpłata jednorazowa często bije DCA na rosnącym rynku (pieniądze wcześniej wchodzą do gry), ale DCA obniża ryzyko złego momentu i psychologicznie łatwiej przy niej wytrwać.
Scenariusze poglądowe, nie realne dane i nie prognoza.
Siła nabywcza
Złodziej zwany inflacją
Pieniądze, które tylko leżą, po cichu tracą wartość. Zobacz, ile inflacja zjada z twojej gotówki.
Kupi tyle, co
456€
1000 € pod materacem dzisiaj kupi tyle, co 456 € za 20 lat — inflacja zjada 54% ich wartości.
Przy 4% ceny podwajają się w około 18 lat — do tego czasu twoja gotówka kupi połowę.
Uproszczony model ze stałą inflacją — edukacyjnie, a nie prognoza.
Koszty
Siła opłaty 1%
Mała roczna opłata wygląda niegroźnie — ale przez dekady zjada ogromną część twoich pieniędzy.
Kwota końcowa po opłatach
56 308€
Bez opłat
76 123€
Zjedzone przez opłaty
19 815€
Przy opłacie 1% przez 30 lat tracisz 19 815 € — 26% tego, co miałbyś bez opłat.
Uproszczony model ze stałym zyskiem — edukacyjnie, a nie prognoza.
Ryzyko
Darmowy obiad dywersyfikacji
Dwa aktywa o tej samej zmienności niosą razem niższe ryzyko — o ile nie poruszają się w rytm.
Zmienność portfela
12.2%
Zaoszczędzone ryzyko: 2.6%
Przy korelacji 0.2 zmienność portfela wynosi 12.2% — poniżej średniej ważonej 14.8%. To właśnie „darmowy obiad” dywersyfikacji.
Uproszczony model dwóch aktywów — edukacyjnie, a nie prognoza.
Profil inwestora
Jakim jesteś inwestorem?
Pięć pytań o twój horyzont, cele i tolerancję ryzyka. Na końcu proponujemy przykładową alokację, którą potem sam dostroisz. To nie porada — to punkt wyjścia do przemyśleń.
Kiedy po raz pierwszy będziesz potrzebować tych pieniędzy?
Twój portfel spada o 25% w miesiąc. Jak reagujesz?
Jaki jest twój główny cel?
Ile masz doświadczenia w inwestowaniu?
Masz fundusz awaryjny poza inwestycjami?
Interaktywnie
Rozłóż swój portfel
Przesuwaj wagi klas aktywów i zobacz, jak zmienia się profil ryzyko/zysk. Liczby to poglądowe ilustracje długoterminowe, a nie prognoza.
Profil ryzyko / zysk
- Akcje50%
- Obligacje25%
- Złoto5%
- Kryptowaluty5%
- Gotówka / lokata15%
- Oczekiwany zysk
- 5.3%
- Ryzyko
- 9.9%
Profil ryzyka: Zrównoważony · dywersyfikacja obniża ryzyko o 3.5 punktów
Poglądowe założenia długoterminowe dla zysku, zmienności i korelacji — to nie prognoza i nie rekomendacja. Wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych.
Trzy lekcje o pieniądzach
Małe prawdy o dużym skutku
Trzy szybkie, interaktywne lekcje o ryzyku, czasie i procencie.
−50% wymaga +100%
Im głębszy spadek, tym bardziej stroma droga powrotna.
Wzrost potrzebny do odrobienia
100%
Po spadku o 50% potrzebujesz wzrostu o 100%, żeby tylko wyjść na zero.
Koszt czekania
Każdy rok zwłoki kosztuje, bo tracisz kapitalizację.
Mniej na emeryturze
81 980 €
5 lat zwłoki ≈ 81 980 € mniej po 30 latach (przy 200 €/mies., 7%/rok).
Reguła 72
Szybki szacunek w pamięci: w ile lat pieniądze się podwoją.
Podwaja się w
9.0lat
72 ÷ 8 ≈ 9.0 lat do podwojenia.
Uproszczone modele poglądowe — to nie prognoza.